A partir desta sexta-feira (4), o rendimento da caderneta de poupan\u00e7a ser\u00e1 diferente: sempre que a Selic for menor ou igual a 8,5%, o rendimento da poupan\u00e7a deixar\u00e1 de ser 0,5% ao m\u00eas mais a Taxa Referencial (TR) e passar\u00e1 a ser 70% da Selic (taxa b\u00e1sica de juros) mais a TR. Essa medida ser\u00e1 v\u00e1lida apenas para os montantes aplicados na caderneta de poupan\u00e7a a partir desta sexta.<\/p>\n
Diante dessa not\u00edcia, muitos investidores se perguntam: nesse novo cen\u00e1rio, qual a melhor decis\u00e3o de investimento? Se a Selic alcan\u00e7ar o patamar de 8,5%, devo aplicar os meus recursos na poupan\u00e7a, no Tesouro Direto ou em CDB?<\/p>\n
A primeira decis\u00e3o que o investidor deve tomar \u00e9 se vale mais a pena a poupan\u00e7a ou o Tesouro Direto.<\/p>\n
Vantagem da poupan\u00e7a \u00e9 n\u00e3o-incid\u00eancia de IR<\/p>\n
A principal vantagem da aplica\u00e7\u00e3o em poupan\u00e7a \u00e9 a n\u00e3o-incid\u00eancia de Imposto de Renda sobre os seus rendimentos. J\u00e1 as aplica\u00e7\u00f5es no Tesouro Direto e em CDBs pagam IR. A al\u00edquota de IR varia conforme o prazo: 22,5% para investimentos de at\u00e9 180 dias; 20% para investimentos entre 180 e 360 dias; 17,5% para investimentos entre 360 e 720 dias e, por fim, 15% para investimentos com prazo superior a 720 dias.<\/p>\n
Al\u00e9m do IR, os investimentos no Tesouro Direto est\u00e3o sujeitos a tr\u00eas taxas: taxa de negocia\u00e7\u00e3o de 0,1% (paga uma \u00fanica vez no momento da compra); taxa de cust\u00f3dia de 0,3% ao ano e taxa de corretagem, que varia de corretora para corretora (nas principais corretoras essa taxa \u00e9 nula).<\/p>\n
Tendo em conta essas vantagens e desvantagens e assumindo uma TR m\u00e9dia de 0,02% ao m\u00eas e a atual Selic em 9% ao ano, a rentabilidade do Tesouro Direto supera a rentabilidade da poupan\u00e7a, independentemente do per\u00edodo de investimento. Devido \u00e0 al\u00edquota regressiva do IR (paga menos se o prazo for maior), o Tesouro Direto ganha ainda mais da poupan\u00e7a se o dinheiro ficar aplicado mais tempo.<\/p>\n
Uma vez decidido entre poupan\u00e7a e Tesouro Direto, o investidor deve procurar o seu banco e ver qual a rentabilidade do CDB oferecido como percentual do CDI (Certificado de Dep\u00f3sito Inter-Banc\u00e1rio) para tomar a decis\u00e3o final.<\/p>\n
Vale lembrar que investir em um CDB \u00e9 o mesmo que emprestar dinheiro ao banco. Dessa forma, o investidor deve procurar CDB de bancos grandes e com boa capacidade de cr\u00e9dito.<\/p>\n
No atual cen\u00e1rio, o Tesouro Direto ser\u00e1 prefer\u00edvel a qualquer CDB com rendimento inferior a 94% do CDI. Caso contr\u00e1rio, o investidor dever\u00e1 optar pelo investimento em CDB em detrimento do Tesouro Direto.<\/p>\n
Com Selic em 8,5% e novas regras, poupan\u00e7a perde atratividade<\/p>\n
Se a Selic ca\u00edsse para 8,5% e o regime antigo da poupan\u00e7a fosse mantido, a rentabilidade da poupan\u00e7a superaria a rentabilidade do Tesouro Direto para investimentos com prazo de seis meses.<\/p>\n
Contudo, levando em considera\u00e7\u00e3o o novo regime da poupan\u00e7a, isso n\u00e3o ocorre. Portanto, o Tesouro Direto se mant\u00e9m mais vantajoso do que a poupan\u00e7a, independentemente do per\u00edodo de investimento.<\/p>\n
Com o novo sistema de poupan\u00e7a e a Selic a 8,5%, as conclus\u00f5es s\u00e3o basicamente as mesmas do que com a atual Selic e o antigo sistema de poupan\u00e7a: o Tesouro Direto \u00e9 prefer\u00edvel \u00e0 poupan\u00e7a e a qualquer CDB cujo rendimento seja inferior a 94% do CDI.<\/p>\n
Com o novo regime da poupan\u00e7a, a sua rentabilidade s\u00f3 ser\u00e1 superior \u00e0 do Tesouro Direto com uma taxa Selic inferior a 8,25% para investimentos de seis meses; 5,5% para investimentos de um ano; 4,15% para investimentos de dois anos e 3,4% para investimentos de tr\u00eas anos.<\/p>\n
Em suma, levando em considera\u00e7\u00e3o o novo c\u00e1lculo do rendimento da caderneta de poupan\u00e7a, podemos destacar os seguintes dados:<\/p>\n
Selic maior ou igual a 8,25%: Tesouro Direto \u00e9 mais vantajoso que poupan\u00e7a e qualquer aplica\u00e7\u00e3o de CDB cujo rendimento seja inferior a 94% do CDI
\n Selic inferior a 8,25%: “nova poupan\u00e7a” ser\u00e1 mais atrativa para investimentos de at\u00e9 seis meses
\n Selic inferior a 5,5%: “nova poupan\u00e7a” ser\u00e1 mais atrativa para investimentos de seis meses at\u00e9 um ano
\n Selic inferior a 4,15%: “nova poupan\u00e7a” ser\u00e1 mais atrativa para investimentos de um at\u00e9 dois anos
\n Selic inferior a 3,4%: “nova poupan\u00e7a” ser\u00e1 mais atrativa at\u00e9 mesmo para investimentos de prazos mais longos, como de tr\u00eas anos<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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