S\u00e3o Paulo – Os bancos precisam inovar o modelo de neg\u00f3cio e investir em tecnologia para ampliar a inclus\u00e3o banc\u00e1ria. Atualmente, o Brasil tem cerca de 55 milh\u00f5es de adultos n\u00e3o-bancarizados, que movimentam R$ 665 bilh\u00f5es por ano. De acordo com o presidente do Data Popular, Renato Meirelles, os bancos est\u00e3o viciados no atual modelo de neg\u00f3cio, que garante lucros h\u00e1 muito tempo.<\/p>\n
\u201c\u00c9 quest\u00e3o de enxergar o potencial. Quando se ganha dinheiro do jeito tradicional, prefere n\u00e3o se arriscar em coisas novas\u201d, diz, lembrando do caso dos private labels (cart\u00f5es de cr\u00e9dito que s\u00f3 podiam ser usados em um determinado estabelecimento), onde os bancos n\u00e3o demonstraram interesse no in\u00edcio e, depois, ap\u00f3s o avan\u00e7o do neg\u00f3cio, correram atr\u00e1s e come\u00e7aram a adquirir essas empresas.<\/p>\n
De acordo com o executivo, os bancos criaram modelos de neg\u00f3cios para o consumidor que movimenta v\u00e1rios produtos banc\u00e1rios e n\u00e3o conseguem pensar em algo de m\u00e9dio prazo. \u201cOs correspondentes banc\u00e1rios s\u00e3o uma dessas iniciativas. Mas ainda \u00e9 pouco. Muitos correspondentes foram criados para tirar o cliente da ag\u00eancia. \u00c9 mais barato ter um correspondente do que manter uma ag\u00eancia\u201d, diz.<\/p>\n
Meirelles ressalta que tecnologia via celular e mobile \u00e9 importante para a inclus\u00e3o deste segmento. \u201cO caminho para a inclus\u00e3o financeira \u00e9, antes de tudo, o caminho tecnol\u00f3gico. \u00c9 a porta de entrada das pessoas ao segmento financeiro\u201d, avalia. De acordo com ele, os bancos precisam, primeiro, entender que os n\u00e3o-bancarizados movimentam cerca de R$ 655 bilh\u00f5es por ano e que eles precisam de um atrativo para ir para este mercado. \u201c\u00c9 necess\u00e1rio que haja meio de pagamento que seja aceito nos lugares onde vivem\u201d, diz, ressaltando que esse \u00e9 um grande desafio para as adquirentes \u2013 empresas que fazem o meio de campo entre o lojista e o cart\u00e3o. \u201c\u00c9 preciso ter investimento em tecnologia e repensar o modelo de neg\u00f3cio. Lembrar ainda que esse consumidor tem potencial, pois ele pode comprar seguro, t\u00edtulo de capitaliza\u00e7\u00e3o, conta planejada, tem uma gama de oportunidades\u201d, diz.<\/p>\n
O chefe-adjunto de regula\u00e7\u00e3o do Banco Central, Mardilson Fernandes Queiroz, disse em evento em S\u00e3o Paulo, na semana passada, que o mercado precisa inovar com estrat\u00e9gias para alcan\u00e7ar essa popula\u00e7\u00e3o. \u201c\u00c9 preciso reinventar, inovar. S\u00e3o necess\u00e1rios novos padr\u00f5es tecnol\u00f3gicos. O maior desafio para o mercado \u00e9 conseguir que essa popula\u00e7\u00e3o compre o produto\u201d, diz, ressaltando ainda que a principal porta de entrada deve ser a moeda eletr\u00f4nica. \u201cN\u00e3o adianta entregar instrumento que ele vai usar para sacar, tem que ter um instrumento completo, que ele consiga gerenciar despesas e receitas no mesmo meio. E, se quiser sacar depois, saca. O cart\u00e3o tem que ser a segunda ou terceira porta de entrada\u201d, avalia.<\/p>\n
Meirelles tamb\u00e9m concorda que o melhor \u00e9 o indiv\u00edduo administrar o que tem. \u201cQuanto mais calmo for o planejamento financeiro melhor. Isso n\u00e3o quer dizer que o cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o, sim, \u00e9, se ele precisar\u201d, diz.<\/p>\n
O presidente do Data Popular explica que hoje existem tr\u00eas grandes perfis de pessoas n\u00e3o-bancarizadas. O primeiro \u00e9 formado pelos que est\u00e3o fora do sistema financeiro por op\u00e7\u00e3o. \u201cO banco n\u00e3o resolve o problema dele. N\u00e3o tem e n\u00e3o quer ter. Por exemplo, num casal, apenas um tem conta o outro se utiliza de dinheiro\u201d, diz. O segundo perfil \u00e9 dos indiv\u00edduos que est\u00e3o em lugares de dif\u00edcil acesso, em zona rural e locais bem distantes. \u201cOperacionalmente, n\u00e3o faz sentido ter uma ag\u00eancia banc\u00e1ria nesses lugares\u201d. J\u00e1 o terceiro perfil pode estar em qualquer lugar, \u00e9 aquele indiv\u00edduo que tem o nome sujo e foi exclu\u00eddo do sistema.<\/p>\n
A maior parte dos n\u00e3o-bancarizados s\u00e3o do sexo feminino e com idade entre 25 e 59 anos. Seis em cada 10 pessoas s\u00e3o negros, e 68% tem ensino fundamental ou menos.<\/p>\n
O executivo observa ainda que a curva de inclus\u00e3o financeira \u00e9 ascendente e que todo ano o n\u00famero de n\u00e3o-bancarizados cai, mas avalia que ainda vai demorar \u201cbons anos\u201d para zerar este segmento. \u201cOs bancos t\u00eam interesse neste pessoal, mas est\u00e3o perdidos, n\u00e3o sabem como atingir esse p\u00fablico\u201d, diz. Segundo ele, o maior avan\u00e7o na bancariza\u00e7\u00e3o foi verificado com o aumento do emprego formal. \u201c\u00c0 medida que as pessoas s\u00e3o contratadas passam a receber sal\u00e1rio em banco e v\u00e3o entrando para este mundo\u201d, diz. O executivo lembra ainda que o microcr\u00e9dito \u00e9 um importante instrumento de financiamento para este segmento, pois a maioria n\u00e3o trabalha com carteira assinada.<\/p>\n
Sobre o cadastro positivo, Meirelles avalia que \u00e9 importante, no entanto, pondera que precisa ser mais amplo. No modelo que foi concebido ele deixa de fora os entrantes e prejudica os mesmos com taxas de juros mais altas. \u201cS\u00f3 entram com meia verdade. N\u00e3o \u00e9 justo que bons pagadores paguem por maus pagadores e tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9 justo que quem entra no sistema pague um juro mais alto. A aus\u00eancia de mem\u00f3ria financeira n\u00e3o pode prejudicar este cliente. Tem que haver mecanismos para proteger este consumidor\u201d, diz, sugerindo, por exemplo, que o hist\u00f3rico do n\u00e3o-bancarizado seja feito a partir da conta do pr\u00e9-pago, contas de \u00e1gua, luz, entre outras.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
S\u00e3o Paulo – Os bancos precisam inovar o modelo de neg\u00f3cio e investir em tecnologia para ampliar a inclus\u00e3o banc\u00e1ria. Atualmente, o Brasil tem cerca de 55 milh\u00f5es de adultos n\u00e3o-bancarizados, que movimentam R$ 665 bilh\u00f5es por ano. 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